A Inovação da Inteligência Artificial no Setor de Seguros
O setor de seguros tem se mostrado um terreno fértil para a inovação em inteligência artificial, especialmente por atuar na interseção de grandes bases de dados, avaliação de riscos, análise preditiva, fintechs e atendimento ao cliente.
A startup Federato, que está surfando nesta onda, acaba de captar $40 milhões para expandir seus negócios. O investimento será direcionado para uma plataforma de subscrição alimentada por IA, que auxiliará as seguradoras a compreender e responder melhor aos riscos.
A rodada de investimentos é liderada pelo Stepstone Group, com a participação dos investidores anteriores Emergence Capital, Caffeinated Capital e Pear VC. Com esse aporte, a startup já arrecadou um total de $80 milhões. Embora não tenha revelado sua avaliação atual, o CEO e co-fundador Will Ross confirmou em entrevista que se tratou de uma “rodada de investimentos seria e significativa”, muito maior que a avaliação anterior.
Contexto e Concorrência
Para situar, a última avaliação da Federato foi de $125 milhões, baseada em uma captação do ano passado. Em um comparativo, a Duck Creek, um de seus concorrentes, foi adquirida pela Visa Equity por $2,6 bilhões em 2023. Esta última oferece um conjunto maior de soluções SaaS para companhias de seguros, o que indica direções promissoras para a valorização de produtos lucrativos em IA voltados para esse setor.
Estima-se que o mercado de seguros seja um dos maiores do mundo, totalizando trilhões de dólares em valor. A área de subscrição é uma das principais em que a IA deve desempenhar um papel significativo.
A Origem da Federato
A Federato foi co-fundada por Will Ross (CEO) e William Steenbergen (CTO). Ross trabalhou inicialmente no grupo Watson da IBM, onde fez parte da equipe que adquiriu a Weather Company para aproveitar dados e desenvolver modelos ambientais. Posteriormente, ele retornou ao graduação em Stanford, onde conheceu Steenbergen.
Em 2021, quando a IA já era tendência, muitas pessoas a posicionavam como uma solução para trabalhos repetitivos. Ross expressou: “Tínhamos uma tese compartilhada de que a IA poderia ser aplicada para otimizar o que nenhum humano poderia fazer ou tem tempo para fazer, em vez de automatizar tarefas de baixo valor.”
Dando um exemplo, ele citou empresas como Uber e DoorDash, que atendem a necessidades que ninguém conseguiria resolver eficientemente. As soluções da Federato surgiram enquanto a dupla trabalhava em um projeto de modelagem de incêndios florestais que despertou o interesse da indústria de seguros.
Desafios no Setor de Seguros
Os fundadores começaram a perceber os desafios mais amplos enfrentados pelas empresas de seguros. Frequentemente, durante o processo de subscrição, as seguradoras precisam reunir grandes volumes de dados relacionados a cenários de risco, a fim de desenvolver produtos adequados e precificar corretamente.
A solução da Federato, chamada RiskOps, oferece suporte nas decisões. A startup afirma que seus clientes experimentam uma melhoria de 90% no “tempo para cotações”, otimizando o tempo necessário para fornecer um orçamento em determinados serviços.
Impacto da Federato
A incursão inicial da empresa na modelagem de incêndios florestais levou à conquista de um de seus primeiros clientes, a Kettle, uma plataforma de resseguro que, até agora, focou principalmente no mercado da Califórnia e nos desastres de incêndio, um problema relevante no estado. A Federato também conta com grandes empresas como a Nationwide entre seus clientes.
Ainda que a velocidade seja uma vantagem que a IA proporciona, o aspecto crucial é a avaliação de grandes volumes de dados, uma parte importante da diligência que as seguradoras precisam atravessar em suas operações.
“Estamos na era do Facebook, onde se move rápido e quebra coisas,” afirmou Lotti Siniscalco, sócio da Emergence. “Mas no setor de seguros, você não pode fazer isso.”
